e-Tax로 확정신고 하는 방법｜처음이라도 헤매지 않는 그림 해설 완전 가이드
화면별·항목별로, 처음 하시는 분이 "그대로 따라 하면 끝나도록" 분해해 해설합니다.
스마트폰과 마이넘버카드만 있으면 세무서에 가지 않고 자택에서 확정신고를 완료할 수 있습니다. 본 페이지는 사전 준비 → 작성(화면 흐름) → 전송 → 납부·환급 → 곤란할 때의 흐름을, 소득 종류별·공제별·납부 방법별까지 분해해 해설합니다. 길기 때문에 필요한 부분만 열어 읽을 수 있도록 접기(＋)도 사용하고 있습니다. 2026년(레이와 7년분) 최신 사양에 대응.
① 마이넘버카드＋읽기 지원 스마트폰＋2개의 비밀번호를 준비.
② 국세청 "확정신고서 등 작성 코너"에서 질문에 답하며 입력(마이나포털 연계로 원천징수표·의료비·고향납세 등은 자동 입력).
③ 전자서명 → 전송. ④ 환급은 최단 약 3주／납부는 기한 3월 15일까지.
애초에 나는 확정신고가 필요한가?(30초 판정)
다음 중 하나라도 해당되면 확정신고가 필요하거나, 신고하면 이득을 볼 가능성이 높습니다.
・개인사업자／프리랜서(사업소득이 있음)
・급여 이외의 소득(부업·주식·부동산 등)이 연 20만 엔 초과인 회사원
・연중에 퇴직하여 연말정산을 받지 않음
・의료비 공제·기부금 공제(고향납세)·첫해 주택담보대출 공제를 받고자 함
・공적연금 등이 400만 엔 초과, 또는 연금 이외의 소득이 20만 엔 초과
・2곳 이상에서 급여를 받음
입장별 자세한 판정은 회사원의 확정신고 가이드／개인사업자의 확정신고 가이드를 참고하세요. 사업소득이 있는 분은 먼저 결산 정리 방법으로 매출·경비를 집계해 둡니다.
사전 준비(여기서 90%가 결정됩니다)
당일 당황하지 않도록, 신고 기간이 시작되기 전에 다음 5가지를 갖춥니다. 특히 마이나포털 연계는 반영에 시간이 걸릴 수 있으니 서둘러 하세요.
1-1. 마이넘버카드를 준비한다
유효기간 내의 마이넘버카드가 필요합니다.
아직 없는 분의 취득 절차
- 스마트폰／PC／우편 중 하나로 교부 신청한다(증명사진 필요).
- 신청 후 약 1개월에 "교부통지서(엽서)"가 도착한다.
- 시구정촌 창구에서 본인이 수령한다(여기서 비밀번호를 설정한다).
신고 직전이면 시간을 맞출 수 없습니다. 또한 ID·비밀번호 방식은 2025년 10월 1일에 신규 발급이 중지되었으므로, 지금부터 시작한다면 카드를 취득하는 것이 확실합니다.
1-2. 2개의 비밀번호를 확인한다
| 비밀번호 종류 | 형식 | 사용 장면 |
|---|---|---|
| 이용자 증명용 | 숫자 4자리 | 로그인(본인 확인). 연속 3회 틀리면 정지 |
| 서명용 | 영숫자 6～16자리 | 신고 데이터에 대한 전자서명(전송 시). 연속 5회 틀리면 정지 |
비밀번호를 잊음·잠겼을 때의 재설정
편의점의 멀티복사기(지원 매장)나 시구정촌 창구에서 재설정할 수 있습니다. 창구에서는 카드와 본인 확인 서류를 지참합니다. 신고 직전에는 창구가 붐비므로 서둘러 확인하는 것을 권합니다.
1-3. 스마트폰 준비(마이나포털 앱)
- 마이나포털 앱을 설치(카드 읽기에 사용).
- 스마트폰이 마이넘버카드 읽기(NFC) 지원인지 확인(지원 기종은 작성 코너에서 확인 가능).
- PC로 할 경우 IC 카드 리더, 또는 "스마트폰을 카드 리더 대신 사용" 방법을 씁니다.
매번의 읽기를 불필요하게 하는 "스마트폰용 전자증명서"
스마트폰에 마이넘버카드의 기능(스마트폰용 전자증명서)을 등록하면, 신고할 때마다 카드를 대지 않아도 작성·전송할 수 있습니다. 마이나포털 앱의 안내에서 "스마트폰용 전자증명서"를 신청·등록합니다. Android는 지원 완료, iPhone(iPhone의 마이넘버카드)도 지원이 진행되고 있습니다. 최신 지원 상황은 공식에서 확인하세요.
1-4. 마이나포털 연계를 "미리" 끝내둔다(자동 입력 준비)
마이나포털 연계를 사용하면 원천징수표·의료비·고향납세·각종 보험료 등이 자동으로 불러와져 입력 실수가 크게 줄어듭니다. 다만 사전에 연결이 필요합니다.
- 마이나포털과 e-Tax／확정신고서 등 작성 코너를 연계(최초 1회만).
- 취득하고자 하는 데이터의 발행처와 연계(예: 의료비＝"못토 츠나가루"로 연계, 고향납세 사이트, 보험회사, 증권회사 등).
- 연계처에서 지원·준비가 갖춰지기까지 시간이 걸릴 수 있으므로 서둘러 설정.
연계 대상이라도, 발행처(보험회사·지자체·고향납세 사이트 등)가 연계를 지원하지 않으면 자동 입력되지 않습니다. 그 부분은 손에 있는 증명서를 보고 직접 입력합니다.
1-5. 필요 서류를 갖춘다
원천징수표·각종 공제증명서·사업의 결산 수치·환급 계좌 등. 누락 방지를 위해 확정신고 필요 서류 체크리스트(체크 상태를 저장·인쇄 가능)를 활용하세요.
시작 방법은 "마이넘버카드 방식"이 기본
마이넘버카드 방식추천
- 카드＋읽기 지원 스마트폰(또는 IC 카드 리더)
- 마이나포털 연계로 자동 입력을 사용 가능
- 세무서에 갈 필요 없음
ID·비밀번호 방식
- 세무서 발급 ID·비밀번호로 로그인
- 2025년 10월 1일 신규 발급 중지(발급된 것은 계속 이용·재발급 가능)
- 마이나포털 연계는 사용 불가
신고서 작성(확정신고서 등 작성 코너의 화면 흐름)
여기부터는 실제 화면을 따라가는 조작입니다. 스마트폰이든 PC든 기본 흐름은 같습니다.
- 국세청 "확정신고서 등 작성 코너"를 열고 "작성 개시"를 선택.
- 작성할 연분(예: 레이와 7년분)과 세목 "소득세"를 선택.
- 제출 방법에서 "e-Tax(마이넘버카드 방식)"를 선택.
- 안내에 따라 마이나포털 앱을 실행→이용자 증명용 비밀번호(4자리)를 입력→카드를 읽어 로그인.
- "신고 내용에 관한 질문"에 답한다(급여만? ／연금은? ／사업소득은? ／의료비 공제나 기부금 공제를 받는가? 등). 답변에 따라 입력 화면이 달리 표시된다.
- 마이나포털 연계에 동의하고 데이터를 일괄 취득→해당 항목이 자동 입력된다.
- 소득과 공제를 입력(자동 입력된 항목은 금액만 확인).
- 계산 결과(환급액 or 납부액)가 자동 표시되므로 확인.
입력 데이터는 중간 저장하여 나중에 재개할 수 있습니다. 전송하기 전까지는 몇 번이든 재검토·수정이 가능합니다. 한 번에 끝낼 필요는 없습니다.
소득 입력(종류별로 "어디에 넣는가")
| 소득 종류 | 입력하는 구분 | 준비물·포인트 |
|---|---|---|
| 급여 | 급여소득 | 원천징수표의 "지급금액" "원천징수세액" "사회보험료 등" 등을 옮겨 적음(연계로 자동). 2곳째 이후도 입력 |
| 공적연금 | 잡소득(공적연금 등) | 공적연금 등의 원천징수표 |
| 사업(자영) | 사업소득(영업 등) | 청색신고 결산서／수지내역서의 수치(→결산 정리 방법) |
| 부동산 | 부동산소득 | 부동산용 수지내역서 |
| 부업 등 | 잡소득(업무·기타) | 매출과 경비를 집계. 급여 이외 소득 20만 엔 초과 시 신고 필요 |
| 일시소득 | 일시소득 | 만기 보험금·해약 환급금 등. 특별공제 50만 엔 |
| 주식·배당 | 분리과세(주식 등) | 특정계좌 연간 거래보고서. 원천징수 있음은 신고 불필요도 선택 가능(연계로 자동) |
급여 원천징수표는 어디를 보나?
"지급금액(연 수입)" "급여소득 공제 후 금액" "소득공제액 합계액" "원천징수세액" "사회보험료 등의 금액", 생명보험료·지진보험료·주택담보대출 공제 각 란이 입력 대상입니다. 마이나포털 연계나, 근무처가 e-Tax로 제출한 원천징수표 데이터가 있으면 자동 입력됩니다.
공제 입력(종류별로 "무엇이 필요한가")
| 공제 | 준비물·입력 포인트 |
|---|---|
| 의료비 공제 | "의료비 공제 명세서"(1년분을 집계). 마이나포털의 의료비 통지 연계로 자동 취득도 가능. 영수증은 5년 보관 |
| 기부금 공제 | 기부금 수령증명서／고향납세 사이트의 연간 증명(연계로 자동). 원스톱 특례를 쓰지 않는·쓸 수 없는 부분이 대상 |
| 생명보험료 공제 | 공제증명서(일반·간병의료·개인연금의 구분마다 입력) |
| 지진보험료 공제 | 공제증명서 |
| 사회보험료 공제 | 국민연금·국민건강보험 등의 납부액(국민연금은 공제증명서) |
| 소규모기업공제 등 부금 공제 | iDeCo·소규모기업공제의 납입증명서 |
| 배우자·부양 공제 | 가족의 성명·마이넘버·소득(연령에 따라 공제액이 달라짐) |
| 기초공제 | 소득에 따라 자동 계산(최대 58만 엔〈2025년 개정 후〉) |
| 주택담보대출 공제 | 세액공제. 첫해는 확정신고 필요. 잔액증명서·등기사항증명서·매매계약서 등 |
고향납세는 "원스톱 특례"와 "확정신고" 중 어느 쪽?
확정신고를 하는 사람(의료비 공제를 받는 회사원이나 개인사업자 등)은 원스톱 특례가 무효가 되므로 기부금 공제로서 전건을 확정신고합니다. 증명서(또는 연계 데이터)를 모두 입력하세요. 자세한 내용은 고향납세 완전 가이드.
전자서명 후 전송한다
- 성명·주소 등 본인 정보를 확인·입력.
- 환급이 있는 경우 수령 계좌(본인 명의)를 입력.
- 마이넘버를 입력.
- 서명용 비밀번호(영숫자 6～16자리)로 카드를 읽어 전자서명.
- 전송한다.
- 수신 통지(접수 결과)가 표시되므로 확인. 접수번호가 발행된다.
- 제출한 신고서·결산서의 PDF를 저장／인쇄하여 사본을 남긴다.
수신 통지(메시지 박스)와 신고서 PDF는 대출 심사나 각종 절차에서 "소득 증명"으로 사용할 수 있습니다. 스크린샷이 아니라 PDF로 저장해 두면 안심입니다.
납부·환급(방법별로 자세히)
환급(돈이 돌아옴)인 경우
- 등록 계좌로 입금됩니다. e-Tax라면 최단 약 3주(서면 제출보다 빠름).
- 처리 상황은 마이나포털／e-Tax의 메시지 박스에서 확인할 수 있습니다.
납부(세금을 냄)의 방법
| 방법 | 특징·상한 | 수수료 | 사전 절차 |
|---|---|---|---|
| 계좌이체 납세 | 계좌 출금. 출금은 예년 4월 중순＝실질적으로 납기가 뒤로 미뤄짐 | 없음 | 계좌이체 의뢰서를 기한까지 제출 |
| 다이렉트 납부 | e-Tax 연동으로 계좌에서 즉시／지정일에 출금 | 없음 | 이용 신고서 제출 |
| 인터넷 뱅킹 | Pay-easy 등으로 납부 | 없음 | 인터넷 뱅킹 계약 |
| 신용카드 | 1회에 1,000만 엔 미만이며 카드 한도 내 | 있음(금액에 따라) | 전용 사이트에서 절차 |
| 스마트폰 앱 납부 | 30만 엔 이하(○○Pay 등) | 없음 | 없음 |
| 편의점 납부(QR) | 30만 엔 이하 | 없음 | 납부용 QR코드를 작성 |
| 금융기관·세무서 창구 | 납부서로 현금 납부 | 없음 | 납부서 |
소득세의 납부 기한은 신고와 같은 3월 15일(주말·공휴일은 다음 평일). 늦으면 연체세가 부과됩니다. 한 번의 출금이 부담스러우면 납기가 뒤로 미뤄지는 계좌이체 납세가 편리합니다.
막히는 지점과 대처법
스마트폰으로 마이넘버카드를 읽을 수 없다
- 스마트폰 케이스를 벗긴다(NFC의 방해가 됨).
- 화면 안내에 표시되는 읽기 위치에 카드를 밀착시키고, 움직이지 말고 몇 초 기다린다.
- 마이나포털 앱을 최신 버전으로 업데이트하고, 다른 앱을 닫는다.
- 그래도 불안정하면 PC＋IC 카드 리더로 전환한다.
비밀번호를 잊음／잠겼다
이용자 증명용(4자리)·서명용(영숫자) 비밀번호는 편의점의 멀티복사기나 시구정촌 창구에서 재설정할 수 있습니다. 서명용은 5회, 이용자 증명용은 3회 연속으로 틀리면 잠깁니다.
도중에 그만둠／나중에 이어서 하고 싶다
입력 데이터를 저장해 두면 나중에 불러와 재개할 수 있습니다. 제출(전송) 전이라면 몇 번이든 수정할 수 있습니다.
전송한 후에 잘못을 알아차렸다
신고 기한 내(3월 15일까지)라면, 올바른 내용으로 다시 만들어 전송하면 마지막에 보낸 것이 유효해집니다(정정 신고). 기한 후에는 세액이 너무 적었던 경우 "수정 신고", 너무 많았던(과다 납부) 경우 "경정 청구"로 고칩니다.
마이넘버카드가 없다／스마트폰이 미지원
카드는 취득에 약 1개월이 걸리므로 서둘러 신청하세요. 스마트폰이 읽기 미지원인 경우 PC＋IC 카드 리더로 신고할 수 있습니다. 회장·우편을 통한 서면 제출도 가능하지만, 환급이 늦고 첨부 서류도 필요해집니다.
언제부터·언제까지?
소득세의 확정신고 기간은 원칙적으로 2월 16일～3월 15일(주말·공휴일은 다음 평일). 환급 신고는 대상 연도의 다음 해 1월 1일부터 5년간 제출할 수 있습니다. e-Tax는 기간 중 24시간(점검 시간 제외) 이용 가능. 연간 일정은 세금 캘린더에서 확인할 수 있습니다.
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- 확정신고 필요 서류 체크리스트(준비의 최종 확인에)
- 세금 계산 도구(환급·세액 개산)
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참고 링크(출처)
본 페이지는 다음 공적 정보를 토대로 작성했습니다(2026년 6월 시점). 화면 구성·지원 상황은 갱신되므로, 신고 전에 최신 안내를 확인하세요.
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※본 페이지는 일반적인 정보 제공이며, 세무상의 조언이 아닙니다. 개별 판단은 국세청·세무서·세리사에게 확인하세요.